Qui siamo già in problemi di segnalazione cai, conseguenze di segnalazione cai, blocco cai, revoca cai.

La presentazione al pagamento presso la banca trattaria fuori dai termini degli 8 e 15 giorni, non consenta di ravvisare gli estremi di emissione senza provvista, e quindi non fa sorgere in capo alla banca trattaria gli obblighi della disciplina sanzionataria: CAI e comunicazione al Prefetto ( si veda oltre).
Si faccia attenzione al fatto che non ha nessun valore, a tal riguardo, la non protestabilità inerente la disciplina interbancaria del "Protesto Veloce". In altre parole se viene garantita la presentazione nei termini degli 8/15 giorni ma si è fuori dai termini del protesto veloce, scatta ugualmente la disciplina sanzionatoria, con relativa iscrizione al CAI.

NEL CASO DI ASSEGNI IRREGOLARI PER

- alterazione del'importo,
- alterazione della data di emissione,

non potendo la Banca accertare con sicurezza se il titolo è stato emesso senza provvista e/o entro o fuori termine per il pagamento, questa non avrà l'obbligo di effettuare comunicazioni al Prefetto né tantomeno attivarsi per l'applicazione della revoca di sistema.
Va sottolineato che il pagamento, entro il termine dei 60 giorni, può essere effettuato
a. nelle mani del portatore del titolo,
b. presso il pubblico ufficiale che ha levato il protesto;
c. presso la Banca trattaria.

La normativa prevede che le segnalazioni da inviare al CAI riguardano le sole violazioni commesse a partite dalla data di entrata in vigore della norma (4 giugno 2002)

IL PREAVVISO DI REVOCA CAI

Il preavviso di revoca è previsto per la sola ipotesi di emissione di assegno senza provvista. Tale comunicazione è volta a rendere edotto il traente delle conseguenze derivanti dalla sua eventuale iscrizione in archivio ( revoca di sistema e sanzioni amministrative) nonché della possibilità di evitarle attraverso il cosiddetto pagamento tardivo. In altri termini, il trattario è tenuto a comunicare al traente che, alla scadenza del termine di 60 giorni previsto per il pagamento tardivo, ed in mancanza di prova idonea a confrontare il sopravvenuto adempimento, il suo nominativo verrò iscritto nell'archivio informatizzato e che, a partire dalla stessa data, gli sarò altresi revocata ogni autorizzazione ad emettere assegni e problemi di segnalazione cai, conseguenze di segnalazione cai, blocco cai, revoca cai.

Nel preavviso di revoca il trattario sara tenuto, inoltre, ad indicare la data dell'eventuale iscrizione in archivio(articolo 4, comma 5 reg. Banca d'Italia) invitando il traente a restituire " tutti i moduli di assegno in suo possesso alle banche e agli uffici postali che li hanno rilasciati"

Di fatto il "preavviso di revoca" viene inviato sia nel caso di assegno consegnato per il protesto, sia nel caso di assegni non protestabili.

Quanto alla forma, tale comunicazione deve avvenire mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento.

Il preavviso di revoca dovrà essere inviato presso il cosiddetto "Domicilio eletto", ossia l'indirizzo stabilito dal traente, indicato all'atto della conclusione di assegno, entro 10 gg dalla presentazione, anche in via telematica, dell'assegno al pagamento(art. 15 decreto n. 458).Qualora venga constatata l'impossibilità di eseguire la menzionata come avvenuta(art.9-bis, comma 4, legge n. 386/1990)

Dal 4 giugno 2002 la Banca dovrà raccogliere apposita informativa da parte del relativamente al domicilio eletto. Nel caso di convenzione di assegno stipulate prima del 4 giugno 2002, qualora il traente non comunichi nulla alla banca, valgono gli indirizzi di residenza a livello anagrafico.

Tipologia di dati da trasmettere agli archivi CAI

Nel caso di iscrizione agli archivi CAI da parte di un intermediario
1) nella sezione CAPRI, in caso di:
a. conto corrente a una o più persone fisiche va segnalato il nominativo che ha emesso l'assegno (anche nel caso specifico di cointestazione del conto corrente a firma congiunta e sottoscrizione del titolo solo da alcuni intestatari, in violazione all'obbligo depositato presso la banca, vanno inseriti in CAI solo i firmatari);
b. emissione di assegno da parte di un delegato su conto corrente, vanno segnalati tutti gli intestatari del conto corrente; nel caso specifico in cui il delegato agisce in carenza di potere va segnalato anch'esso al CAI;
c. conto corrente intestato ad un ente, anche privo di personalità giuridica, va segnalata la denominazione o ragione sociale dello stesso ente(ciò solamente nel caso in cui vi sia la spendita del nome dell'ente medesimo)
2. Nella sezione PASS i dati relativi ai singoli assegni ancora in circolazione relativi a titolari di conto corrente revocati dalla convenzione assegni.

LA REVOCA AZIENDALE