VISURE BANCA D'ITALIA, CRIF, EXPERIAN E CTC COME AVERLE

Visure bancarie: perché conoscere i propri dati creditizi è fondamentale prima di chiedere un finanziamento

Le visure bancarie rappresentano oggi uno strumento imprescindibile per chiunque intenda richiedere un mutuo, un prestito personale, un finanziamento aziendale o una linea di credito. Non si tratta di un adempimento facoltativo, ma di una verifica preliminare indispensabile per comprendere come banche e intermediari finanziari valutano l’affidabilità di una persona o di un’impresa.

Procedere con una richiesta di finanziamento senza conoscere preventivamente le proprie informazioni presenti nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) è, di fatto, impensabile e altamente rischioso.

Cosa sono le visure bancarie

Le visure bancarie consentono di accedere a tutti i dati creditizi ufficiali che riguardano:

• finanziamenti in corso e passati

• mutui, prestiti, leasing, carte di credito

• puntualità o ritardi nei pagamenti

• sconfinamenti

• segnalazioni negative o eventi pregiudizievoli

Queste informazioni vengono utilizzate dagli istituti di credito per calcolare il rating bancario, cioè il giudizio sintetico sulla capacità di rimborso del soggetto richiedente.

I principali Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)

I dati creditizi di persone fisiche e imprese sono raccolti e aggiornati nei seguenti archivi ufficiali:

CRIF

È il SIC più conosciuto e utilizzato in Italia. Contiene informazioni dettagliate su mutui, prestiti, carte di credito, rate pagate regolarmente o in ritardo.

Experian

Sistema informativo internazionale, molto utilizzato anche da banche digitali e fintech. Fornisce una visione complementare rispetto a CRIF.

CTC – Consorzio per la Tutela del Credito

Archivio cooperativo che raccoglie dati su finanziamenti e comportamenti di pagamento, soprattutto nel credito al consumo.

Centrale Rischi della Banca d’Italia

È l’archivio pubblico più rilevante per le imprese e per esposizioni di importo più elevato. Registra affidamenti, utilizzi, sofferenze e garanzie.

CAI – Centrale d’Allarme Interbancaria

Raccoglie informazioni su assegni e carte di pagamento revocate o irregolari. Una segnalazione in CAI ha effetti immediati e molto penalizzanti.

Cerved

Riferimento essenziale per le imprese. Integra dati creditizi, bilanci, eventi negativi e scoring utilizzati anche per il rating commerciale.

Perché è fondamentale conoscere le proprie visure prima di chiedere credito

Conoscere le proprie visure bancarie significa:

• sapere come si è realmente valutati dalle banche

• evitare rifiuti improvvisi di mutui o finanziamenti

• intercettare errori o segnalazioni non aggiornate

• prevenire danni reputazionali creditizi

• impostare correttamente una strategia di riabilitazione in caso di disguidi

Anche soggetti virtuosi, con pagamenti regolari, traggono grande beneficio dal controllo delle visure, perché il rating non dipende solo dall’assenza di ritardi, ma anche da abitudini di utilizzo del credito, struttura degli affidamenti e storico complessivo.

Riabilitarsi dopo disguidi e tornare finanziabili

In presenza di ritardi, segnalazioni o eventi negativi, le visure bancarie sono il punto di partenza obbligato per qualsiasi percorso di riabilitazione del merito creditizio.

Solo conoscendo con precisione:

• quali dati sono presenti

• da chi sono stati segnalati

• in quale periodo

• con quale impatto sul rating

è possibile intervenire in modo efficace per tornare finanziabili.

Come ottenere le visure bancarie: semplice, digitale e a costo modesto

Le visure possono essere richieste legalmente e direttamente, con un costo molto contenuto, attraverso una procedura semplice e completamente digitale.

Per un mutuo, un prestito o anche solo per verificare il Tuo rating bancario:

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