Segnalazione CRIF: come ottenere la cancellazione dei dati negativi e tornare finanziabili

Una segnalazione CRIF negativa rappresenta uno dei principali ostacoli all’ottenimento di un mutuo, di un prestito personale o di un finanziamento aziendale. Molti cittadini e imprenditori scoprono l’esistenza della segnalazione solo dopo un rifiuto bancario, senza sapere che, nella maggior parte dei casi, le segnalazioni non rispettano pienamente le norme previste dalla legge e dai codici di condotta applicabili ai Sistemi di Informazioni Creditizie.

Conoscere come funziona la segnalazione CRIF e come intervenire correttamente è fondamentale per tutelare il proprio diritto al credito e per evitare che informazioni inesatte, non aggiornate o conservate oltre i termini producano danni ingiustificati al merito creditizio.

Cos’è una segnalazione CRIF e quando può essere contestata

La segnalazione CRIF è l’annotazione, all’interno di un SIC, di eventi relativi a rapporti di credito: ritardi di pagamento, inadempimenti, regolarizzazioni, chiusure o altri elementi informativi collegati a mutui, prestiti, carte di credito e finanziamenti. Questi dati vengono utilizzati dagli intermediari per valutare affidabilità e rischio.

Tuttavia, non tutte le segnalazioni sono “intoccabili”. Esistono regole precise su correttezza, trasparenza e aggiornamento dei dati. In concreto, una segnalazione può essere contestabile quando emergono anomalie nella procedura, nella comunicazione al cliente o nella gestione dei tempi di conservazione e aggiornamento.

Preavviso di segnalazione: l’errore più frequente

Uno dei profili più delicati riguarda il preavviso di segnalazione. Nella prassi, capita spesso che il cliente non venga informato in modo adeguato prima dell’inserimento del dato negativo, oppure che l’avviso sia incompleto, tardivo o non correttamente dimostrabile.

Proprio per questo motivo, rivolgersi a un esperto è determinante: la verifica documentale può evidenziare irregolarità che rendono la segnalazione CRIF contestabile e, nei casi corretti, avviabile verso rettifica o cancellazione.

Tempi di conservazione dei dati: perché la segnalazione CRIF non può durare “per sempre”

Un altro aspetto spesso ignorato riguarda i tempi di conservazione dei dati. Le informazioni negative non possono restare visibili indefinitamente: la permanenza è limitata e varia a seconda della tipologia di evento (ritardo, regolarizzazione, inadempimento). Nella realtà, non sono rari i casi di dati non aggiornati o mantenuti oltre il termine previsto, con conseguenze pesanti sul rating.

Una verifica professionale consente di controllare se la segnalazione rispetta le tempistiche e, se necessario, di richiederne l’aggiornamento o la cancellazione secondo le procedure corrette.

Come ottenere la cancellazione della segnalazione CRIF: il metodo corretto

La cancellazione dei dati negativi non è un’operazione improvvisabile. Occorre:

• analizzare la visura e ricostruire con precisione la cronologia dell’evento;
• verificare la regolarità di preavviso, comunicazioni e aggiornamenti;
• predisporre una richiesta tecnica di rettifica/cancellazione con motivazioni e allegati adeguati;
• gestire i passaggi con intermediario e SIC in modo tracciabile e coerente.

Rivolgendosi al nostro studio, il cliente viene guidato in modo strutturato: quasi mai, infatti, vengono osservate tutte le norme in modo rigoroso, e ciò può consentire una correzione in tempi rapidi e con costi non elevati, purché si agisca con competenza.

Riabilitazione creditizia: tornare finanziabili è un diritto

La riabilitazione creditizia non è un favore: è un percorso previsto dalle regole di settore e dalle tutele garantite dalla legge, quando i dati sono inesatti, non aggiornati o trattati in modo non conforme. L’obiettivo è ripristinare un profilo corretto e coerente, così da tornare concretamente finanziabili.

Se sospetta di avere una segnalazione CRIF che sta bloccando mutui o finanziamenti, la scelta più efficace è verificare subito la posizione con un esperto e farsi guidare verso la soluzione più rapida e sostenibile.