RICORSO CANCELLAZIONE CAI
RICORSO CANCELLAZIONE CAI
a cura della Broker Associati & partners di Milano.
IL RICORSO CANCELLAZIONE CAI può essere fatto ed accolto subito purchè si conosca la procedura e le motivazioni di accoglimento certo. Chiamate lo 02 871 67 176
Chi emette un assegno senza provvista (comunemente si dice “assegno a vuoto” o scoperto) o la cui emissione sia stata revocata dalla banca (si pensi al soggetto protestato) viene iscritto alla CAI, che può essere art. 2 mancanza fondi oppure il più grave art. 1 manzanza autorizzazione.
In questo caso la Centrale di Allarme Interbancario, anche detta Centrale Rischi viene avvisata e qualsiasi banca rifiuterà sia il credito che le normali operazione bancarie. Si tratta di una banca dati pubblica gestita dalla Banca d’Italia che qualsiasi operatore finanziario consulta prima di fare qualsiasi movimento bancario.
Vi viene iscritto anche chi utilizza carte di credito revocate (carter) o quelle di cui sia stato denunciato il furto o lo smarrimento. La carta di credito viene normalmente revocata dalla società emittente in caso di mancato pagamento delle spese connesse con gli acquisti e i prelievi effettuati.
Basta un solo RID indietro per far scattare la revoca della carta. Ciascun emittente può decidere (nel rispetto delle regole contrattuali) dopo quanti mancati pagamenti revocare la carta di credito.
Generalmente lo fanno immediatamente ..ma qui commettono spesso errori formali in quanto iscrivono il cliente nel circuito CARTER CAI senza aver avvisato correttamente il cliente.
E qui è necessario rivolgersi ad un professionista.
Cancellazione CAI: Tempi, Procedura e Come Uscire dalla Centrale d'Allarme Interbancaria
Finire segnalati nella CAI (Centrale d'Allarme Interbancaria) di Banca d'Italia comporta conseguenze immediate: revoca dell'autorizzazione a emettere assegni (revoca di sistema), blocco o revoca delle carte di credito e l'impossibilità di accedere a nuovi finanziamenti.
Per ottenere la cancellazione dalla CAI è necessario distinguere tra decorrenza dei termini legali (cancellazione automatica) e segnalazione illegittima o erronea (cancellazione anticipata).
Come e Quando Avviene la Cancellazione CAI
La Centrale d'Allarme Interbancaria è un archivio informatico gestito da Banca d'Italia.
| Causale Segnalazione | Durata Permanenza CAI | Possibilità di Cancellazione Anticipata |
| Assegni senza provvista o autorizzazione | 6 mesi (Revoca di Sistema) | Sì, entro 60 giorni dimostrando la regolarizzazione tardiva. |
| Revoca Carta di Credito | 24 mesi (2 anni) | Sì, in caso di errore della banca o mancato preavviso. |
| Sanzione Amministrativa Prefettizia | Da 2 a 5 anni | Solo tramite ricorso amministrativo accolto. |
1. Cancellazione per Assegni a Vuoto: La Procedura del Pagamento Tardivo
Se hai emesso un assegno privo di coperta (senza provvista), la legge (L. 386/1990) ti concede una finestra di 60 giorni dalla data di scadenza della presentazione per evitare la revoca della convenzione di assegno e l'iscrizione in CAI.
Per sanare la posizione ed evitare o cancellare la segnalazione, occorre effettuare il pagamento tardivo, composto da:
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Importo facciale dell'assegno.
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Penale del 10%.
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Interessi legali maturato sul periodo.
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Eventuali spese per il protesto o per la gestione del titolo.
La prova del pagamento
Dopo il pagamento entro 60 giorni, la prova dell'avvenuto saldo (liberatoria sottoscritta dal beneficiario con firma autenticata, o quietanza dell'istituto di credito) va consegnata alla banca o al notaio. Se la procedura viene ultimata nei tempi, la banca non effettua la segnalazione o deve chiederne la cancellazione immediata.
2. Cancellazione per Revoca della Carta di Credito
La segnalazione per l'utilizzo indebito o il mancato rientro dei saldi della carta di credito rimane attiva nell'archivio CAI per 24 mesi.
A differenza degli assegni, il semplice pagamento del debito residuo non cancella automaticamente la segnalazione prima dei 24 mesi, a meno che non si dimostri che la segnalazione è avvenuta in modo illegittimo.
3. Come Contestare una Segnalazione CAI Illegittima
Se la segnalazione in CAI è frutto di un errore operativo, di un'indebita appropriazione dell'identità o se la banca ha omesso il preavviso obbligatorio di segnalazione, la registrazione è considerata illegittima.
Per richiedere ed ottenere la cancellazione immediata in caso di illecito, segui questi passaggi:
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Richiesta di Visura CAI: Accedi alla piattaforma "Servizi online" di Banca d'Italia tramite SPID o CIE per scaricare il tuo prospetto aggiornato e individuare l'istituto segnalante.
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Reclamo Formale all'Ente Segnalante: Invia una PEC o Raccomandata A/R all'ufficio Reclami della banca contestando la segnalazione e chiedendo la cancellazione immediata ai sensi del GDPR e della normativa bancaria.
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Ricorso all'ABF (Arbitro Bancario Finanziario):
Se la banca rifiuta o non risponde entro 60 giorni, puoi avviare una procedura rapida ed economica presso l'ABF. -
Ricorso d'Urgenza in Tribunale (Ex Art. 700 c.p.c.):
Nei casi in cui il blocco dell'operatività causato dalla CAI provochi un danno grave e imminente (es. blocco dell'attività d'impresa), è possibile adire il Tribunale competente per un provvedimento d'urgenza che ordini alla banca la cancellazione immediata.
Domande Frequenti (FAQ)
Posso pagare una società terziaria per farmi cancellare dalla CAI prima del tempo?
No. La normativa e la Garante Privacy vietano la cancellazione anticipata di segnalazioni legittime a fronte di pagamento a terzi. Chi promette "scancellazioni facili" commette una pratica commerciale scorretta. La rimozione avviene solo per decorso dei termini legali o per accertata illegittimità della segnalazione.
La cancellazione dalla CAI cancella anche il protesto?
No. La CAI e il Registro Informatico dei Protesti (gestito dalle Camere di Commercio) sono due banche dati distinte. La cancellazione del protesto richiede una procedura autonoma di riabilitazione o cancellazione presso la Camera di Commercio di riferimento.
Dopo quanto tempo vieni cancellato automaticamente dalla CAI?
Per gli assegni, la segnalazione decade automaticamente dopo 6 mesi. Per le carte di credito, la permanenza automatica è di 24 mesi.
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